2014年互聯網金融風生水起，行業規模爆發式增長，Lending Club成功在紐交所上市更是燃起了行業創業熱情。 隨著國家隊、銀行券商、上市公司的陸續進場，2015年的互聯網金融將會出現洗牌，強者恒強格局將現，在細分領域將呈現小而美公司差異化成長的競爭生態。 名校貸（上海）金融科技有限公司（以下簡稱“名校貸”）專注于全國大學生網絡借款，為在校大學生提供消費、創業、助學、分期付款、應急等借款服務，助力大學生放飛夢想。經過一年多的精耕細作，名校貸通過社群管理深入大學生市場，迅速崛起，已經占據行業市場規模第一名。 而在美國市場，一家專做大學生借貸的互聯網金融公司“Social Finance”也受到資本的追捧。2月，SOFI完成D輪融資，有望成為繼Lending Club之后繼續引爆市場的互聯網金融企業。 在地球兩端，兩種極度相似的業務模式迅速發展并受到資本青睞背后難道僅僅是巧合么？ 誰是SOFI？ SOFI是美國一家專注于做大學生網貸的公司，全名“Social Finance”（社交金融）。2011年9月開始運營。創始人邁克•卡格尼從40位斯坦福MBA畢業校友處籌集了200萬美元的資金，借給100個通過信用審查的斯坦福商學院學生，利率為6.24%，低于當時的聯邦學生貸款利率6.8%。從此，這次校友合作成就了一段傳奇，大學生借貸市場像滾雪球一樣壯大起來。截止到2015年2月，SOFI已經發放了17.5億美元的貸款。 有了清晰的發展模式和規模效應，資本紛至沓來。2012年，這家公司拿到了來自中國的人人網、Baseline Ventures和DCM的7720萬美元風投。2013年4月，這家公司繼續融資8000萬美元。 2013年底，SOFI宣布證券化完成，被加拿大的DBRS（世界第四大信用評級公司）信用評級為A。這次證券化資金1.52億美元，摩根士丹利公司（Morgan Stanley）作為承銷方，賣給頂級機構投資者（Top-Tier Institution Investor）。 2015年2月，SOFI獲得高達2億美元的D輪融資。 金光大道有木有？成立四年，這家名叫SOFI公司已經拿到近4億美元的融資。目前的估值已經高達13億美元。 目前，SOFI正在謀劃上市事宜。 SOFI的模式 大學生借貸，低息貸款給美國名校的“學霸們”。這可是一塊美國傳統金融業談之變色，連Lendling club都不愿觸及的領域。但是這個由斯坦福商學院畢業生創立的公司硬是從這塊“蠻夷之地”掘出了近4億美元的金礦，未來，可能還會更多。 它是怎么做的？ 在美國，大學生借貸是一個過萬億的貸款市場，但是這個市場一直由政府主導。學生貸款的高壞賬率嚇跑了想要從中分一杯羹的商人們，這也讓許多信用良好的大學生們叫苦不迭，因為美國的聯邦貸款利率實行的是統一利率制度，不管你信用良好與否，都得承受一樣的借貸成本。聰明的SOFI看到了部分學生的痛處，做了一件事：信用良好的美國名校學霸們，我們這借錢更便宜！ 經營過程中，SOFI始終堅持兩個原則：第一他們只做名校學生業務。第二這些學生所學專業必須是具有發展前景的熱門專業。 只要你夠優秀，你借錢的成本就低。這讓背著沉重助學貸款包袱的“學霸們”看到了自身的價值所在。但是SOFI做的可不僅僅是低息貸款。借助名校社交圈的優勢，SOFI把社交和金融巧妙的結合在了一起。SOFI平臺上資金的出借人是這些名校的校友們，在借錢給學弟學妹的同時，他們還可以給這些學弟學妹提供事業、工作上的咨詢和幫助。 通過一系列的措施，SOFI為名校學霸打造了一個彼得•潘的夢幻島：沒錢上大學？找SOFI。工作不好找？找SOFI。工作丟了？沒關系，SOFI幫你找新工作。 而這也是SOFI風險控制的一大利器，借給你錢的人就是你的師哥師姐，甚至同班同學，你會逾期不還么？OH NO！ 外部環境變化莫測，沒有一成不變的盈利模式。隨著聯邦學生貸款利率的降低，SOFI貸款融資的模式走入瓶頸，但是積累了優質客戶的SOFI，有了社交金融這個招牌，可以做的事情也觸手可及。 2014年3月，Lending Club宣布進軍企業貸款市場.4月，SOFI宣布進軍房地產貸款市場。 在SOFI的策略中，學生貸款是他們的“特洛伊木馬”。通過大學生借貸，可以找到最優質的客戶，這正是SOFI吸引資本的最大砝碼和誘惑。 名校畢業、優質生源，可預期的好工作與收入，看重聲譽與社交圈，這個日積月累形成的高質量客戶群體，未來可以做的延伸服務還有很多，而SOFI注定會創造很多新的亮點。 名校貸 中國版SOFI爆發式增長 SOFI在大洋彼岸茁壯生長的同時，在上海也一家專注于做大學生借貸的平臺迅速發展。名校貸（上海）金融科技有限公司(以下簡稱“名校貸”)業務運作一年就業績規模就占據了市場第一。跟SOFI的業務模式非常相似，它主要是向本科及其以上學歷的在校生提供現金借貸服務。 截止2015年2月，名校貸的大學生借貸總額超過6億元，覆蓋中國重點高校10萬大學生。 瞄準優質學生群體 專注于高質量大學生人群，是這兩家公司的共同點。名校貸第一筆業務來自于上海一所高校，目前已經覆蓋了絕大多數的211和985院校，借款學生不乏清華、北大、復旦、上海交大等名校學生。名校貸總經理曾慶輝介紹，因為對名校貸的認可，現在的團隊中不乏慕名而來的復旦畢業生主動加盟。 跟SOFI相似，低息也是名校貸的一大優勢�！懊ＹJ”向在校大學生提供的借款月息為0.99%，比信用卡還要便宜50%。借款期限從一個月到三年時間不等，額度100元起，最高5萬元。目前只接受來自于統招本科、碩士、博士在校生的借款服務。 跟信用卡“橫行”的美國不同，銀監會對于大學生使用信用卡的限制讓中國大學生成了信用卡“觸不到的戀人”。除了父母，去哪借錢？地下錢莊的不規范和高利息讓他們無法接受，銀行又把他們拒之門外。 這是一片未被開墾的藍海，名校貸抓住了大學生借貸這個契機，迅速崛起。 “微創業”大本營 作為中國版的SOFI，名校貸的中國特色明顯，這突出體現在大學生的借款用途上。在美國，大學生借貸上學是一件司空見慣的事兒，這也是大學生去SOFI借錢最主要的用途。但在中國上學，學費是件讓家長頭疼而不是讓學生頭疼的事情。大學生來名校貸借錢，約40%的用途是創業。這個創業，不是動輒上千萬的大額投資，名校貸支持的是小額的“微創業”活動。這個微創業可以是在學校擺個地攤，或者開個奶茶店。 在名校貸CEO曾慶輝看來，這些看似不起眼的經歷對于大學生畢業后的創業確是彌足珍貴的�！盀槭裁春芏啻髮W生畢業后創業不靠譜，就是在校期間連小生意都沒做過�！� 在信用管理上，名校貸采用數據管理和社群信用雙重保障，團隊深入各個大學生社團、創行等社群組織，通過校園大使以及創業培訓、校園粉絲節等活動增強粘性和信用管理，為優秀的有想法有夢想的大學生搭建全方位的金融服務。 目前，名校貸已經占據了大學本科及以上學歷人群現金借貸市場份額第一的位置。對于未來是否會像SOFI一樣發展助學貸款及其他綜合服務，曾慶輝心中有清晰的規劃。移動互聯網是關于年輕人的課題，他稱目前只想踏踏實實把大學生借貸做好，有了客戶忠誠度和規模，盈利模式水到渠成。 |
